حاسبة القدرة على تحمل قسط جديد
السؤال الصحيح قبل التمويل ليس «كم يعطيني البنك؟» بل «كم أستطيع دفعه كل شهر دون أن تضيق ميزانيتي؟». الحاسبة تبدأ من الدخل، ثم تخصم الالتزامات والمصروفات الأساسية وهامش الأمان لتقدير قسط شخصي أكثر تحفظًا.
شرح مختصر للحساب
- الدخل الشهري
- اعتمد دخلا ثابتا بعد التحقق من استمراره.
- النسبة المريحة من الدخل
- هذه سقف تخطيطي شخصي، وليست نسبة قبول رسمية.
- الالتزامات الحالية
- ضع أقساطك الشهرية المستمرة، لا إجمالي أرصدة الديون.
يعرض الناتج مساحة شهرية تقديرية يمكن أن تستوعب قسطًا جديدًا. إذا كانت قريبة من الصفر، فإضافة التزام جديد قد تكون مرهقة حتى لو وُجد عرض تمويلي.
مثال عملي
دخل 15,000 ريال، التزامات 3,000، مصروفات أساسية 7,000، وهامش أمان 2,000 يترك 3,000 ريال كمساحة نظرية قبل أي حدود تنظيمية أو تغيرات مستقبلية.
المثال لا يترك تلقائيا مبلغا للطوارئ أو للإنفاق اليومي؛ راجع ميزانيتك قبل الالتزام.
كيف تعمل المعادلة؟
القدرة الشخصية التقديرية = الدخل - الالتزامات الحالية - المصروفات الأساسية - هامش الأمان. ثم تقارن هذه القيمة بأي حدود تنظيمية أو ائتمانية ذات صلة.
تنبيه قبل الاعتماد
هذا ليس قرار موافقة تمويل. الممول يطبق مبادئ الإقراض المسؤول وتقييم الدخل المتاح والتقرير الائتماني وحدود الاستقطاع ذات الصلة.
المصدر والمراجعة
الطباعة: نسخة الطباعة تعرض النتيجة والتنبيه والمصدر ولا تضمّن المدخلات الحساسة.
أسئلة مختصرة
- كيف أعرف القسط المناسب لراتبي؟
- ابدأ بما يتبقى بعد الالتزامات والمصروفات الأساسية وهامش الأمان، ثم تأكد من توافقه مع متطلبات الممول والقواعد المنظمة.
- هل الحد النظامي هو القسط المناسب لي؟
- لا. الحد التنظيمي سقف ائتماني وليس توصية شخصية، وقد تحتاج إلى قسط أقل بكثير حسب مصروفاتك.
- هل أدخل الإيجار ضمن الالتزامات؟
- الإيجار عادة مصروف أساسي وليس التزامًا ائتمانيًا، لكنه مهم جدًا عند تقدير قدرتك الشخصية على تحمل القسط.
- ماذا لو كان دخلي متغيرًا؟
- استخدم متوسطًا محافظًا من دخل موثق ومتكرر، ولا تبنِ التزامًا طويلًا على شهر استثنائي.
أدوات وروابط مرتبطة
دليل عملي لاستخدام حاسبة القدرة على تحمل قسط جديد
متى تستخدم هذه الحاسبة؟
تستخدم هذه الأداة لتحويل البيانات التي تدخلها إلى تقدير واضح يمكن مراجعته قبل اتخاذ القرار.
اختر النسبة التي تناسبك وأدخل الدخل والالتزامات الحالية لتعرف الهامش المتاح.
طريقة الاستخدام خطوة بخطوة
- الدخل الشهري المتكرر.
- نسبة يحددها المستخدم لسقف الالتزامات.
- أقساط والتزامات قائمة.
- اضغط «احسب» لعرض النتيجة.
- راجع النتيجة ومدخلاتها، ثم عدل القيمة المؤثرة إذا احتجت إلى مقارنة سيناريو آخر.
كيف تقرأ النتيجة؟
يعرض الناتج مساحة شهرية تقديرية يمكن أن تستوعب قسطًا جديدًا. إذا كانت قريبة من الصفر، فإضافة التزام جديد قد تكون مرهقة حتى لو وُجد عرض تمويلي.
تنتج النتيجة من المدخلات الحسابية الظاهرة في النموذج، وتعرض كتقدير قابل للمراجعة.
ما الذي يرفع دقة الحساب؟
- استخدم متوسط مصروفات حقيقيًا لعدة أشهر، وأدخل كل الالتزامات، وضع هامشًا للطوارئ وتغيرات الأسعار بدل استهلاك كامل الفائض.
أخطاء شائعة قبل الاعتماد
- اعتبار كامل الفائض قسطًا مناسبًا؛ حذف المصروفات الأساسية؛ نسيان التزامات غير بنكية؛ الاعتماد على دخل متغير؛ تجاهل التغيرات المستقبلية.
المصدر وحدود الاعتماد
تعتمد هذه الأداة على معادلات رياضية داخلية عامة لا تستخدم أسعارا مباشرة ولا تطلب بيانات شخصية أو سرية.